家族信托：籠中取寶，管之有道
發(fā)布日期：2016-11-03 14:20 來(lái)源：未知
隨著風(fēng)險(xiǎn)管控、家族傳承的需求愈發(fā)增多，在國(guó)外興起已久的家族信托開(kāi)始走進(jìn)中國(guó)企業(yè)家的視野。它站在統(tǒng)攬全局的角度，代表著家族高的層次需求，是家族財(cái)富管理系統(tǒng)架構(gòu)中的頂層設(shè)計(jì)，為家族有效解決財(cái)富保全與傳承問(wèn)題。
從家族財(cái)富管理的立場(chǎng)看，銀行負(fù)責(zé)管理家族目前的現(xiàn)金流，保險(xiǎn)負(fù)責(zé)管理與家族成員生命時(shí)間價(jià)值相關(guān)的資金，而家族信托負(fù)責(zé)管理家族時(shí)代傳承的財(cái)富，其規(guī)劃、設(shè)立與運(yùn)作要求更加嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致與個(gè)性化。
家族信托"并不神秘"
信托，顧名思義信任和托付，作為資產(chǎn)管理的一種方式，就是委托某些信托機(jī)構(gòu)代為管理、處置家庭財(cái)產(chǎn)。委托的是委托人，受委托的是信托機(jī)構(gòu)。
家族信托，是指受個(gè)人或家族的委托，把資產(chǎn)交給信托機(jī)構(gòu)代為管理和處置。
遭遇婚變信托資產(chǎn)不受影響
信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離，委托人一旦把資產(chǎn)委托給信托公司打理，該資產(chǎn)的所有權(quán)就不再歸他本人，但相應(yīng)的收益權(quán)，是根據(jù)委托人的意愿來(lái)分配。
比如富人遭遇婚變，面臨分家產(chǎn)，或是遭遇意外死亡，財(cái)富的傳承受到威脅，或是被人追債這些事等等，那么信托這筆錢也不受影響，因?yàn)樵诜缮希@部分資產(chǎn)是獨(dú)立于委托人的。
家族信托中"保護(hù)人"角色
家族信托都設(shè)置有"保護(hù)人"的角色，即由委托人選擇信托協(xié)議保護(hù)人，以保護(hù)委托的財(cái)產(chǎn)符合信托的目的要求。
通常保護(hù)人的角色是委托人為信任的人或機(jī)構(gòu)，比如由委托人的親人、親戚、信任的朋友，或者是第三方機(jī)構(gòu)來(lái)?yè)?dān)任。在信托合同中，委托人對(duì)保護(hù)人的權(quán)力均有說(shuō)明，以確保信托的執(zhí)行以及包括對(duì)錯(cuò)誤的糾正。
保護(hù)人根據(jù)協(xié)議，一般擁有很大的權(quán)力，以保障信托的完成。保護(hù)人和信托機(jī)構(gòu)，終都必須為訂立的信托協(xié)議負(fù)責(zé)，確保信托在符合委托人意愿的方向上運(yùn)行。
信托行業(yè)受銀監(jiān)會(huì)和政府嚴(yán)格監(jiān)管
信托行業(yè)跟金融機(jī)構(gòu)類似，受到銀監(jiān)會(huì)及政府的嚴(yán)格監(jiān)管。目前，我國(guó)由銀監(jiān)會(huì)發(fā)放牌照的信托公司共計(jì)是68家。而海外的信托，由于監(jiān)管環(huán)境不同，做家族信托需要有的針對(duì)性方案。
目前，國(guó)內(nèi)的家族信托的管理范圍，主要以境內(nèi)資產(chǎn)為主，通常涉及到股權(quán)、版權(quán)、家族企業(yè)、家庭財(cái)產(chǎn)分割等；而海外的家族信托，主要作用多是幫助高凈值人群進(jìn)行合理的避稅。
家族信托越來(lái)越多人配置
從目前的發(fā)展來(lái)看，國(guó)內(nèi)的家族信托近幾年發(fā)展得不錯(cuò)，而推動(dòng)的動(dòng)力，卻經(jīng)常跟一些娛樂(lè)明星的家庭糾紛有關(guān)，比如之前比較出名的王菲和李亞鵬之間的離婚案，出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)分配的問(wèn)題時(shí)，孩子卻受到信托的保護(hù)。
據(jù)了解，截至2015年底，國(guó)內(nèi)68家信托公司管理的資產(chǎn)總規(guī)模為16.34萬(wàn)億元。
盡管未有家族信托所占比例的具體數(shù)據(jù)，但從行業(yè)的觀察上來(lái)看，應(yīng)該份額還不算大。而像歐美這些金融發(fā)達(dá)地區(qū)，家族信托已占據(jù)了信托業(yè)務(wù)70%以上的份額。故對(duì)比來(lái)看，國(guó)內(nèi)的家族信托市場(chǎng)今后還存在很大的發(fā)展空間。
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